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《非理性繁荣与金融危机》

《非理性繁荣与金融危机》

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由阿洛创建

日期：2023-02-20

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简介：书名：非理性繁荣与金融危机作者：【美】罗伯特·席勒

01.
住房价格急剧上涨的原因是自2001年起出现的次级抵押贷款规模的快速膨胀，这些快速增加的贷款被提供给了那些低收入购房者，并用于资助他们购买低价住房和其他相关的投资工具 2006年的繁荣期见顶后，低价住房价格的较快下跌与该市场出现还款拖欠和丧失抵押物赎回权的问题也是同步的

—— 《非理性繁荣与金融危机》
02.
由于每一个历史事件都是多种因素综合在一起后共同作用产生的结果。我深信，正如我在《非理性繁荣》一书里提到的，能解释本次或者其他任何一次引发投机性繁荣最关键的因素，就是繁荣观念的社会传染，而繁荣观念通常都产生于对价格快速上涨的常规性观察之中。

—— 罗伯特・希勒
03.
理性泡沫理论基本观点人们可能已经通过观察其他人的行为解读了其他人拥有的信息。他们不能对其他人拥有的信息直接做出反应，因为他们无法看透其他人的思想但他们可以将自己的决策建立在其他人行动的基础上。而且他们这样的解读是完全理性的，因为在这种情况下反映的是关于经济基本面的有效信息

—— 《非理性繁荣与金融危机》
04.
房地产的繁荣是房地产本身为应对股票市场的泡沫，以其自身特有的形式表现出来的反弹。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
05.
对于绝大多数普通人来说，没能够看清楚催生出巨大投机泡沫的经济繁荣的本质是完全可以原谅的，从本质上来看，这种繁荣的原因在于泡沫本身，而不是经济基本面。在某些情况下，对投机泡沫产生过程中的传染和反作用的解释可能表现出了相当程度的理性，“理性的泡沫”也许因此成为这个故事的一部分。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
06.
投机价格上涨促使经济充满乐观的气氛，因此推动更多的消费，带来更快的经济增长速度，于是又产生了更多的乐观气氛，价格又被进一步推高。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
07.
当走势总是向上的时候，媒体一窝蜂地用特别的关注和更多的细节粉饰和推动关于“新纪元”的种种故事。这时，反馈回路出现了：价格上涨增加了“新纪元”故事的可信度，加快了那些故事的传染速度，并因此推动价格进一步上涨。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
08.
在每一次投机泡沫形成的过程中 “价格——故事——价格”回路一而再，再而三地循环往复。反馈回路同时也会采用“价格——经济活动——价格”形式。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
09.
他们的这种期望到底是建立在什么基础之上的呢？我们认为是由于他们看到了市场上价格的急剧上涨，还听到了别人渲染的类似价格大涨的故事。从这里，我们看到了一种转述性的传染，或者说看到了一种期望形成的方式。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
10.
由于乐观的看法在市场蔓延，有些因素迟早会持续推高传染率，使传染率超出清除率并达到足够的数值引起疫情暴发。一般情况下会出现这样的情况——支持某种观点的公众舆论被不断放大，紧接着，传染呈螺旋上升，并随即失去控制。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
11.
观念传染一贯是人类社会发展过程中的关键因素。正如在不同的地区间存在观念差异的情况一样，观念在不同的时间段也会存在差异。当新的观念在大众思想中取得优势，并因此使旧观念的社会价值开始下降的时候，时代思潮也就会随之改变。而投机市场就是一个观察时代思潮起伏的绝佳场所。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
12.
很多经济学家和经济评论员似乎一直不愿意正视这样一个事实：观念传染一贯是人类社会发展过程中的关键因素。正如在不同的地区间存在观念差异的情况一样，观念在不同的时间段也会存在差异。当新的观念在大众思想中取得优势，并因此使旧观念的社会价值开始下降的时候，时代思潮也就会随之改变。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
13.
数据显示，与相对价格比较稳定的芝加哥和纽约等城市比较起来，拉斯韦加斯、迈阿密和旧金山等城市的房价都具有在2006年以前涨速较快，同时后期的跌速也较快的特点。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
14.
美国总体的住房价格在1997—2006年的高峰期间上涨了85%。住房的价格显然不可能随表中其他变量的变化而调整，因此看起来就像是火箭要掉到地上。正像住房价格曲线上灰色部分很清楚地表示出来的那样，最新的数据表明房价出现了惨烈的暴跌。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
15.
大多数对冲基金基本上都是高度杠杆化的，资产价值的进一步下滑会将那些现在看起来貌似强大的基金深深地按进水里，而这些基金的破产又会反过来对银行和其他金融机构施加更大的压力。我们现在看到的在美国出现的危机可能只是即将到来的更大问题的前兆。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
16.
那种认为不动产价格只会永远上涨，而且是年复一年节节攀升的看法，制造了一种虚假繁荣的氛围，使放贷人和金融机构降低了贷款的准入门槛，弱化了针对可能出现的违约情况的风险管理。现在，我们担心的违约现象出现了，它不仅规模巨大，而且还具有传染性。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
17.
金融民主的内涵已经在所谓的微观金融革命中做出了明确的定义。 2006年的诺贝尔和平奖授予了穆罕默德·尤努斯和他的孟加拉乡村银行，为他们正在发展中的创新活动注入新的动力。微观金融革命由一系列新机制组成，它们放贷给那些最小的经济体，通常还是在世界上最不发达的地区。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
18.
危机的产生不是因为天气影响或者火山喷发，而是因为没有预见到那些其实已经非常明显的风险——那种建立在对收益的过度追逐上的“非理性繁荣”，人们买进了一个增长的泡沫。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
19.
第二个前提是，在进行现代金融技术创新的民主化扩展时，必须更加透彻地理解人类的心理反应规律，以确保风险的蔓延能同步孕育出正常的经济刺激，控制道德风险。次贷危机从本源上说是根本性的心理问题，因为这一切都是泡沫。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
20.
如果能按安全、高效、前瞻的原则设计风险管理机制，并作为今后市场活动的基础，次贷危机不仅可以被化解，而且化解后还可以催生一种为金融民主化服务的良好氛围。这种努力的第一个前提是，我们需要更深刻地理解房地产行业所固有的风险，而且可以掌握更快速分散这些风险的诀窍。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
21.
虽然这些次级抵押贷款有着崇高的社会抱负，但它们的实施过程却是一个彻头彻尾的灾难：它们需要有一部金融机器给它们提供支持和服务，但又缺乏必要的风险管理机制来支撑这部越来越复杂的金融机器的运转——这就是本书的主题。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
22.
从美联储前主席艾伦·格林斯潘到已故的房地产经济学家爱德华·格兰里奇都认为，次级抵押贷款是一个有着积极意义的新生事物（尽管其间曾经发生过一些滥贷的个案），因为它有效地将拥有固定资产的特权扩展到了广大的低收入人群。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
23.
想要最大限度地降低类似这次次贷危机所带来的金融风险对我们的危害，制订计划的时候必须基于下面两条原则：从短期看，政府领导人及商界领袖首先必须尽快解决已经出现的这些泡沫以及泡沫破裂所带来的后果。从长远看，我们需要建设更加强大的风险管理机制，抑制泡沫的增长。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
24.
现在的情况是，每一个有着先进经济体制的国家都有一个类似证券交易委员会的机构，虽然有些国家的类似机构到20世纪90年代才建立起来。另外，世界上的主要国家也都为银行和相关机构提供储蓄保险，以鼓励低收入者购买住房。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
25.
1933年，美国国会通过了新的《破产法》，该法第一次让大多数普通的工薪阶层可以通过破产保护保障自己的权益。从这个意义上说，危机引发的改革不仅稳定了房地产业，还进一步推进了当时金融体制的民主化进程，维护了公共利益，使所有人都可以受益于更有效率的金融技术。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
26.
次贷危机的成因链条是怎样的呢？过分冒进的抵押贷款人、丧失原则的评估师以及信心满满的借款人，合力推动了住房市场的繁荣抵押贷款的始作俑者按预先做好的计划准备将这些抵押贷款转售给券商，因此，他们对偿债的风险审查并不是十分上心。通常情况下，他们对借款人还款能力的评估一般都只是走走过场

—— 《非理性繁荣与金融危机》
27.
鼓励居者有其屋是一个意义深远而且令人肃然起敬的目标，它传达的是一种参与意识以及国家认同感，而且较高的住房自有率对一个健康的社会也有着相当多的益处。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
28.
次级抵押贷款市场的问题始现于2007年的美国，之后蔓延到整个世界。从20世纪90年代后期开始，房价及房屋产权交易的热度不断上升，市场一派欣欣向荣，投资房地产似乎成了所有人保障财务安全，甚至追逐财富最有效的途径。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
29.
《凡尔赛合约》，在这份标志着战争结束的和约中，规定了对德国的惩罚性战争赔款，德国需要赔付的金额远远超出它的偿付能力。约翰·梅纳德·凯恩斯在凡尔赛当即以从英国代表团辞职作为抗议，并于1919年出版了《和平的经济后果》一书，预言该和约将会导致灾难性的后果。

—— 《非理性繁荣与金融危机》
30.
“次贷危机”这个名称代表的是在我们经济领域和文化领域中出现的一个历史转折点，其核心内容是指始发于2006年美国住房市场投机泡沫的破裂，进而在现阶段以金融状况恶化以及全球信贷紧缩的形式引发许多国家的连锁反应所带来的一连串后果。

—— 《非理性繁荣与金融危机》

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